Платежная система для Хай-Риск бизнеса (High risk прием платежей онлайн)

Платежный шлюз для вашего сайта \ приложения? HOTpay - агрегатор платежных решений.

roulette

Виды эквайрингов

Виды эквайрингов

Эквайринг – это деятельность любого платежного провайдера или банка (финансового учреждения) по осуществлению процессинга банковских дебетовых или кредитных карт, представляющая собой определенную последовательность выполнения задач по:

  • проверка введенных данных владельцем карты;
  • списанию денежных средств со счета и начислению их на счет организации получателя платежа (Мерчант счет).

Также такой вид эквайринга обозначается как «торговый эквайринг».

Интернет-эквайринг – разновидность эквайринга, с помощью которого осуществляется последовательность операций с денежными средствами на карте аналогичной торговому эквайрингу, но уже без идентификации подписи владельца карты.

*Internet acquiring позволяет отменить платеж «по требованию» владельца карты в течение 180 дней с момента осуществления транзакции.

Тарифы на эквайринг и влияющие на них факторы

Существует два вида эквайринга: интернет-эквайринг (Internet acquiring), когда карта владельца отсутствует и физически невозможно определить лицо, которое совершает оплату (маркер «Card not present»), и торгового эквайринга с использованием POS-терминалов, когда карта физически присутствует при оплате, а владелец ставит подпись на чеке (маркер платежа «Card present»). Одним из важнейших элементов, который определяет тип эквайринга, правила обработки, тарифы и возможности по отмене или обжалованию платежу – наличие маркера карты в электронной банковской проводке.

Chargeback – это функция упрощенной отмены платежей в процедуре обработки платежей «Card not present», которая была внедрена для защиты банковских кредитных и дебетовых карт клиентов от действий со стороны мошенников. Для отказа отмены платежа держателю карты (Cardholder) нужно обратиться по телефону в свой банк и подтвердить, что услуга не была предоставлена должным образом или товар не был доставлен.

Чтобы минимизировать случаи «чарджбэков» (возврат денег) MasterCard, VISA, а также другие карточные регуляторы предприняли определенные меры и ввели целенаправленные санкции к торговцам (Merchants), которые предоставляют некачественные услуги. Штрафы начисляются на торговцев за каждый случай отмены платежа (chargeback). В то же время сами торговцы были разделены по классам деятельности в зависимости от показателя «чарджбэка». Тарифные сетки были созданы с той целью, чтобы определить базовые комиссии в зависимости от статуса/класса (Merchant class) торговца. Также был установлен и максимально допустимый показатель «чарджбэка». К примеру, максимальный допустимый уровень (Maximum chargeback level) для кредитных карт системы MasterCard – 1%, а для карт VISA – 2%. Важно заметить, что ограничения на максимально допустимые уровни распространяется не на торговые предприятия, а на банки.

Также MasterCard и VISA условно разделили мир на различные зоны – эквайринг карт жителей Европы в американском процессинге будет стоить в несколько раз дороже, чем платеж через банк или европейский процессинг. «Interchange rate» - так называется эта комиссия. Как правило, многие финансовые учреждения утверждают, что данная комиссия была специально создана для снятия «сливок» с интернет-бизнесов, которые минимизируют издержки при помощи различных оффшорных схем.

Интернет-эквайринг и виды процессингов

В связи с тем, что регуляторы установили достаточно жесткие ограничения на уровень «чарджбэков» - это действие привело к образованию 2 платежных процессингов:

Первый тип платежных процессингов – это организации, которые специализируются на работе с теневыми бизнесом, где значатся большие обороты и уровень возвратов превышает 4%. Они работают в сговоре с банками, устраивают так называемые «карусели» подставных юридических лиц и, используя задержки в обработке жалоб, успевают вывести все деньги со счетов еще до того, как регулятор заблокирует удерживаемый страховочных процент (холд) и запретит осуществление любых транзакций. Это «черный» эквайринг, поэтому тарифы на услуги в таких организациях значительно выше средних.

Второй тип – это фирмы/организации, которые производят снижение уровня «чарджей» с помощью законных методов. Такие организации проводят аудит сайтов, консалтинг по реорганизации бизнеса и логистики, создают call-центры для предоставления технической поддержки. Как правило, данный тип платежных процессингов, специализирующихся на снижении количества «чарджбэков» - это метод, который применяется если уровень chargeback не превышает 1%.

Варианты подключения онлайн эквайринга для сайтов

Эквайринг счет который предоставляет инструмент авторизации карточки в сети интернет по средствам которым с нее считываются деньги и начисляются на «мерчант счет» или «мерчант аккаунт».

При подключении эквайринга, комиссия на все 99% определяет уровень «рискованности» конкретно взятого бизнеса, поэтому каждый банк или процессинг, в первую очередь, изучает всю историю платежей (при ее наличии), а также интересуется деталями бизнес-модели. Для интернет-компаний существуют различные схемы логистики при торговле физическими товарами, а также широкие возможности для налогового планирования. Важно заметить, что например QIWI (киви), Robokassa, Paypal и другие платежные системы – это инструменты, при использовании которых исключается возможность оптимизации налогообложения, проценты выше чем в «прямых эквайерах», а сама схема оплаты для пользователей выглядит куда более сложнее.

Банк-эквайер или процессинг онлайн платежей?

Ознакомиться с информацией о разнице между использованием процессингов и банковского эквайринга можно в статье про платежные процессинги. Если резюмировать статью, то можно заметить, что тарифы и условия на платежных системах и банках практически одинаковые.

Размер комиссии определяется следующими параметрами:

  • бизнес-план или прогнозируемые показатели (если это стартапы);
  • личности владельцев бизнеса (это гражданство и т.п.);
  • престижность банка, который открыл корпоративный счет;
  • регистрации юридического лица и возраст компании;
  • оборот в месяц, среднего чека, количества транзакций;
  • веб-сайт, наличие документов, мультиязычность проекта;
  • какой вид бизнеса (товары, услуги и тд), стабильность финансовых показателей;
  • политика ресурса по добровольным возвратам платежей (pay-back/refund policy);
  • наличие телефонной службы поддержки пользователей (Support / техподдержка).

В зависимости от всех этих критериев и формируется процент, который захочет получить банк или платежная система. Как правило, процент варьируется от 1,7% для типовых интернет-магазинов и до 5-10% для сложных стартапов а для высокорискованных направлений может достигать до 20% комиссии. Компания HotPay специализируется именно на таких тематиках бизнеса.

Эквайринг тарифы, подключение счета.

Тарифы на эквайринг и условия подключения могут сильно отличаться (в зависимости от политики организации), а переговорный процесс нередко занимает около 2-3 недель. У нас же этот процесс займет менее 1 недели! Мы рады предоставить нашим клиентам следующие услуги:

  • поиск подходящих процессингов и банков для дальнейшего обслуживания вашего проекта;
  • прием карточных платежей через оффшорные банки;
  • приём платежей с банковских карт;
  • расскажем как снизить количество возвратов (Chargeback);
  • выбор оптимального эквайринга для вашего интернет-проекта;
  • заключение договоров с подходящими Вам, процессингами и банками;
  • настройка биллинговых серверов.

Также мы оказываем дополнительные услуги:

  • юридическая и налоговая ситуация и анализ рисков;
  • эквайринг для «High Risk» бизнеса, мерчант для высокого риска;
  • налоговая оптимизация;
  • открытие банков в оффшорах;
  • техническая организация электронных платежей;
  • массовые выплаты, создание системы для автоматических исходящих платежей;
  • создание собственной процессинговой компании.

За получением дополнительной консультации по подключению эквайринга (мерчанта), или какие существуют эквайринг банки (а их большое количество, если мы говорим про Российские компании: онлайн эквайринг сбербанк, альфа, втб, мтс, открытие и другие) следует обращаться к нашим менеджерам по телефону или через форму обратной связи. Компания HotPay.pro гарантирует профессиональный подход, конкурентные цены и качество всех предоставляемых услуг.

Наши платежные шлюзы процессят карты популярных банков

Связаться с нами